IRA vs 401 (k) - Top 8 bedste forskelle (med infografik)

Forskellen mellem IRA vs 401 (k)

IRA står for individuelle pensionskonti, der bruges som et pensionsopsparingsværktøj. Investering i IRA til pensionsopsparing medfører en skattebesparende fordel. Der er hovedsageligt tre typer IRA, dvs. traditionel IRA, Roth IRA og rollover IRA. IRA kan åbnes med finansielle institutioner af enten enkeltpersoner eller forretningsfolk for at spare pensionsalderen med skattefordele.

401 (k) svarende til IRA er også en pensionsopsparingsplan med skattefordel. 401 (k) plan skal sponsoreres og etableres af arbejdsgiveren, hvor arbejdsgiveren har mulighed for at bidrage på 401 (k) kontoen. Arbejdsgivere, der tilbyder 401 (k), kan vælge at tilbyde matchende bidrag eller ethvert andet bidrag til 401 (k) -kontoen.

IRA vs 401 (k) er meget ofte anvendte og almindelige pensioneringsbesparelsesmuligheder med skattefordel. Både IRA vs 401 (k) kan bruges af enten enkeltpersoner og forretningsfolk. De ansatte eller forretningsfolk kan vælge at bruge et eller begge værktøjer IRA vs 401 (k) til deres pensionsopsparingsplan.

Sammenligning mellem hoved og hoved mellem IRA vs 401 (k) (Infografik)

Nedenfor er de øverste 8 forskelle mellem IRA vs 401 (k)

Vigtige forskelle mellem IRA vs 401 (k)

Begge IRA vs 401 (k) er populære valg på markedet; lad os diskutere nogle af de største forskelle mellem IRA vs 401 (k)

IRA vs 401 (k) er begge ofte anvendte og almindelige pensioneringsbesparelsesmuligheder med skattefordel. Begge kan bruges af enkeltpersoner og forretningsfolk. Man kan vælge at bruge enten IRA eller IRA og 401 (k) begge til deres pensionsopsparingsplan.
IRA kan åbnes af enkeltpersoner og har ikke nogen forbindelse med en arbejdsgiver. 401 (k) skal dog etableres og sponsoreres af arbejdsgiveren.
Der er intet arbejdsgiverbidrag til IRA. Imidlertid kan en arbejdsgiver vælge at tilbyde et matchende bidrag eller ethvert andet bidrag på 401 (k) -kontoen i en 401 (k) -plan.
Personer eller forretningsfolk med indkomst kan bidrage til en alder af 70, 5 år i IRA. Dog skal man arbejde for, at et firma / arbejdsgiver kan være berettiget til deltagelse i 401 (k) -planen og for at opfylde de berettigelseskriterier, der er fastsat af arbejdsgiveren.
Bidragsgrænserne i 401 (k) er væsentligt højere end grænserne i IRA-planerne.
Omkostningerne til vedligeholdelse af 401 (k) -planerne for pensionsopsparing er højere end IRA.
IRA er mere fleksibel med hensyn til tilbagetrækning af opsparing fra pensionsplanen sammenlignet med 401 (k).
Uttagene i IRA mod 401 (k) beskattes begge med 10% som tidlig uddelingsafgift, hvis kontohaverens alder er mindre end 59, 5 år i udbetalingsåret.
IRA har relativt meget højere investeringsmuligheder end en 401 (k) -plan.

IRA vs 401 (k) Sammenligningstabel

Nedenfor er den 8 øverste sammenligning mellem IRA vs 401 (k)

S Nej	Oplysninger	Individuel pensionskonto (IRA)	401 (k) Plan
1	Definition	IRA er et pensionsopsparingsværktøj med skattebesparelsesfordel, som begge kan bruges af enkeltpersoner og forretningsfolk.	401 (k) er også et pensionsopsparingsværktøj med skattefordele, som er sponsoreret og etableret af en arbejdsgiver.
2	Arbejdsgiverbidrag	Ikke relevant i IRA, da det ikke er knyttet til arbejdsgiveren.	En arbejdsgiver kan vælge at tilbyde et matchende bidrag svarende til medarbejderbidrag eller ethvert andet bidrag i 401 (k) -planen.
3	Kvalificering af pensionsplaner	Personer eller forretningsfolk med indkomst kan bidrage til en alder af 70, 5 år. Hvis nogen bruger begge værktøjer IRA vs 401 (k), er der indkomstbegrænsningen for skattefradraget.	Man skal arbejde for, at et firma / arbejdsgiver kan være berettiget til deltagelse i en 401 (k) -plan og for at opfylde de kriterier, som arbejdsgiveren har fastlagt.
4	Bidragsgrænse i pensionsplanerne	Den samlede bidragsbegrænsning i IRA er begrænset til $ 6500, som inkluderer $ 5500 i regelmæssigt bidrag og $ 1000 i ekstra opsamlingsbidrag for dem, der er over 50 år gamle. Bidragsgrænsen under IRA er meget mindre end en 401 (k) -plan.	Samlet bidragsbegrænsning i 401 (k) -plan er begrænset for medarbejderen til $ 24500, som inkluderer $ 18500 af regelmæssigt bidrag og $ 6000 ekstra indfangningsbidrag for dem, der er over 50 år gamle. Den samlede bidragsbegrænsning for både arbejdstager og arbejdsgiver kombineres til $ 55000.
5	Omkostninger forbundet med pensionsplaner	Omkostningerne ved at åbne IRA, lægge penge under individuelle pensionskonti og styre dem er meget mindre end 401 (k) planer.	Omkostningerne til vedligeholdelse af 401 (k) -planerne for pensionsopsparing er højere end IRA.
6	Tilbagetrækning fra pensionsplanerne	Den ansatte eller forretningsfolk, der ejer pensionskontoen, kan vælge at trække opsparingen fra pensionskontoen på ethvert tidspunkt. Der er ingen sådan begrænsning for træk fra pensionskontoen.	I henhold til 401 (k) -planen skal medarbejderen nå ud til visse tilbagetrækningsbegivenheder i henhold til reglerne i planen for at være berettiget til at trække opsparingen fra 401 (k) -planen. Generelt har ansatte tilladelse til at trække opsparinger, når de ophører med at arbejde med arbejdsgiveren, eller når de er 59, 5 år gamle, eller en medarbejder, der lider af en kritisk sygdom osv.
7	Skat på udbetalinger til pensionsplaner	Besparelser under IRA afhænger af anvendeligheden af indkomstskat på det beløb, der trækkes tilbage fra IRA i det pågældende år. Sådan tilbagetrækningsbeløb beskattes med 10% som tidlig uddelingsafgift, hvis kontohaverens alder er under 59, 5 år i tilbagetrækningsåret.	I 401 (k) -planen er medarbejderbidrag, arbejdsgiverbidrag og udbetalinger fra 401 (k) -plan i året for tilbagetrækning den gældende indkomstskat. Uttagene beskattes med 10% som tidlig uddelingsafgift, hvis kontohaverens alder er under 59, 5 år i udbetalingsåret.
8	Tilgængelighed af investeringsmuligheder	IRA har langt flere investeringsmuligheder end 401 (k) -plan, da det ligner mere en almindelig mæglerkonto.	401 (k) har sammenlignet med IRA begrænsede investeringsmuligheder. Der er dog få 401 (k) planer, der giver mulighed for at betjene kontoen som almindelig mæglerkonto med flere investeringsmuligheder.

Konklusion

Individuelle pensionskonti og 401 (k) -plan er begge meget populære pensionsopsparingsplan i brug. Både IRA vs 401 (k) leveres med skattebesparelsesfordel med forskellige bidragsbegrænsninger, tilgængelighed af investeringsmuligheder, omkostningsrelaterede og tilbagetrækningsmuligheder. 401 (k) adskiller sig på flere måder fra IRA med en nøgleforskel på 401 (k) som en arbejdsgiver sponsoreret plan. 401 (k) scorer højere med hensyn til, at bidragsbegrænsningen er væsentligt højere end IRA og omkostningerne ved at opretholde planen være lavere end IRA. Imidlertid har IRA væsentligt højere investeringsmuligheder og giver dermed større fleksibilitet sammenlignet med 401 (k). Enkeltpersoner eller forretningsfolk kan bruge både IRA vs 401 (k) plan for at optimere deres pensionsopsparing.

Anbefalede artikler

Dette har været en guide til den største forskel mellem IRA vs 401 (k). Her diskuterer vi også IRA vs 401 (k) nøgleforskelle med infografik og sammenligningstabel. Du kan også se på de følgende artikler for at lære mere.