Risiko!!!!!!! Hver gang vi hører dette ord, begynder vi at få panik og tænke på hvilken type risiko det kan være, dvs. enten er det fysisk risiko eller økonomisk risiko. Pr. Undersøgelsen er det fundet, at en person eller en person altid har frygtet for at miste noget af værdi, der hovedsageligt består af finansiering. Og hvis vi i dag ser ikke kun et individ, men også organisationer, der frygter at miste deres penge. Som vi alle ved uden at tage risiko, kan ingen vokse eller tjene mere, men på grund af modernisering og liberalisering og voksende konkurrence er risikoen og usikkerheden også steget. Og dette har ikke kun skabt problemer for et individ, men også for banksektorerne og finansielle institutioner. For at opretholde og vokse på markedet er bankerne nødt til at afbøde eller begrænse disse risici. Risikostyringskonceptet er således kommet ind i billedet, som vil give retningslinjer eller fungere som en køreplan for en bankorganisation for at reducere risikofaktoren.

Nedenfor artiklen vil fokusere på kvoter som hvad der er risikostyring? Hvilken type risici banker står overfor, og hvordan de styrer gennem risikostyringsprocessen?

Hvad er RISK Management i banken?

Vi møder alle ordet risiko i vores liv, men har du nogensinde spekuleret på, hvor dette ord stammer fra ??? Hvad er oprindelsen af ​​dette ord ??? Så for det første drøfter vi, hvad der er risiko ??

Ordet “risiko” kan knyttes til det latinske ord “Rescum”, som betyder risiko til søs. Risiko kan defineres som at miste noget af værdi eller noget, der vejes mod potentialet til at få noget af værdi. Værdier kan være af enhver art, dvs. sundhed, økonomisk, følelsesmæssig velvære osv. Risiko kan også siges som et samspil med usikkerhed. Risikoopfattelse er subjektiv i naturen, mennesker foretager deres egen vurdering af sværhedsgraden af ​​en risiko, og den varierer fra person til person. Ethvert menneske bærer en vis risiko og definerer disse risici i henhold til deres egen vurdering.

Hvad er risikostyring?

Da vi alle er klar over, hvad er risiko? Men hvordan man kan tackle en risiko, når de står overfor det ?? Så begrebet risikostyring er afledt for at styre risikoen eller den usikre begivenhed. Risikostyring refererer til udøvelse eller praksis med at forudsige de potentielle risici, således at analysere og evaluere disse risici og træffe nogle korrigerende foranstaltninger for at reducere eller minimere disse risici.

I dag praktiseres risikostyring af mange organisationer eller enheder for at begrænse risikoen, som de kan møde den i den nærmeste fremtid. Hver gang en organisation træffer enhver beslutning i forbindelse med investeringer, prøver de at finde ud af, hvor mange økonomiske risici der er knyttet til den. Finansielle risici kan være i form af høj inflation, recession, volatilitet på kapitalmarkeder, konkurs osv. Kvantiteten af ​​sådanne risici afhænger af den type finansielle instrumenter, som en organisation eller en person investerer i.

For at reducere eller begrænse en sådan eksponering af risici for investeringer praktiserer eller udøver fondsadministratorer og investorer risikostyring. For eksempel kan en person overveje at investere i fast indbetaling mindre risikabelt sammenlignet med at investere i aktiemarked. Da investering i aktiemarked er mere risikofyldt end fast indskud, vil analytikeren eller investoren således diversificere sin portefølje gennem praksis med risikostyring for at minimere risikoen.

Hvor vigtig risikostyring er for banker?

Indtil nu har vi set, hvordan risikostyring fungerer, og hvor meget det er vigtigt at bremse eller reducere risikoen. Da risiko især er forbundet med finansielle institutioner og bankorganisationer og endda generelt, så denne artikel omhandler, hvordan risikostyring er vigtig for bankinstitutter. Indtil dato har banksektorer arbejdet i regulerede omgivelser og var ikke meget udsat for risici, men på grund af stigningen i hård konkurrence er banker blevet udsat for forskellige typer risici, såsom finansielle risici og ikke-finansielle risici.

Risikostyrings funktion i banker er kompleks, så bankerne prøver at bruge de enkleste og sofistikerede modeller til analyse og evaluering af risiciene. På en videnskabelig måde bør bankerne have ekspertise og færdigheder til at håndtere de risici, der er involveret i integrationsprocessen. For at kunne konkurrere effektivt bør store bankorganisationer udvikle interne risikostyringsmodeller. På et mere ønsket niveau skal hovedkontorets personale trænes i risikomodellering og analytiske værktøjer til at udføre risikostyring i banker.

  • Risikostyring i indisk banksektor

Praksis med risikostyring i banker er nyere i indiske banker, men på grund af den voksende konkurrence, øget volatilitet og udsving i markederne har risikostyringsmodellen fået betydning. På grund af praksis med risikostyring har det resulteret i den øgede effektivitet i de indiske bankers styring og har også øget praksis for virksomhedsstyring. Det væsentlige træk ved risikostyringsmodel er at minimere eller reducere risikoen ved de produktannonstjenester, som bankerne tilbyder, derfor for at afbøde de interne og eksterne risici er der behov for en effektiv risikostyringsramme.

Indiske banker er nødt til at udarbejde risikostyringsmodeller eller rammer på grund af den stigende globale konkurrence fra udenlandske banker, introduktion af innovative finansielle produkter og instrumenter og stigende deregulering.

Indlands banksektor har gjort store fremskridt med hensyn til teknologi, kvalitet osv. Og er begyndt at diversificere og udvide sine horisonter med en hurtig hastighed. På grund af den stigende globalisering og liberalisering og også stigende fremskridt fører disse banker imidlertid til nogle risici. Da risici i banker spiller en vigtig rolle i indtjeningen, derfor er risikoen højere, højere vil være afkastet. Derfor er det vigtigt at opretholde lighed mellem risiko og afkast.

Klassificering af risici i banksektoren

1. Kreditrisiko

  • Kreditrisici indebærer låntagerrisiko, brantrisiko og porteføljerisiko. Da det kontrollerer industriens, låntagers osv. Kreditværdighed
  • Det er også kendt som standardrisiko, der kontrollerer manglende evne hos en branche, modpart eller en kunde, der ikke er i stand til at opfylde forpligtelserne til at foretage afvikling af finansielle transaktioner.
  • Interne og eksterne faktorer påvirker begge kreditrisikoen for bankporteføljen.
  • Interne faktorer består af manglende vurdering af låntagers økonomiske status, utilstrækkelig prisfastsættelse, udlånsgrænser er ikke defineret korrekt, fravær af overvågning efter sanktioner, korrekte låneaftaler eller politikker er ikke defineret osv.
  • Der henviser til, at den eksterne faktor består af handelsrestriktioner, udsving i valutakurser og renter, udsving i råvarer eller aktiekurser, skattestruktur, regeringspolitikker, politiske system osv.

Hvordan banker styrer denne risiko?

  • Topledelsens samtykke eller opmærksomhed skal modtages for at styre kreditrisikoen.
  • Process for kreditrisikostyring inkluderer:
  1. I bankernes lånepolitik skal risikostyringsprocessen formuleres.
  2. Gennem kreditvurdering eller scoring kan risikomængden måles.
  3. Det kan kvantificeres ved at estimere forventede og uventede økonomiske tab og endda risikopriser kan udføres på videnskabelig basis.
  • Kreditpolitisk komité bør nedsættes i hver bank, der kan passe på kreditpolitikker, procedurer og aftaler og således kan analysere, evaluere og styre en banks kreditrisiko på bred basis.
  • Kreditrisikostyring består af mange styringsteknikker, der hjælper banken med at bremse den skadelige virkning af kreditrisiko. Teknikker inkluderer: kreditgodkendende myndighed, risikovurdering, forsigtighedsgrænser, lånevurderingsmekanisme, risikoprising, porteføljestyring osv.

2. Markedsrisiko

  • Tidligere var det primært for alle banker, der styrede kreditrisiko, den primære opgave eller udfordring.
  • Men på grund af moderniseringen og fremskridtene inden for banksektoren begyndte markedsrisiko, som udsving i rentesatser, ændringer i markedsvariabler, udsving i råvarepriser eller aktiekurser og endda udsving i valutakurser osv.
  • Så det blev vigtigt at styre markedsrisikoen også. Da endda et minuts ændring i markedsvariabler resulterer i en betydelig ændring af bankernes økonomiske værdi.
  • Markedsrisiko består af likviditetsrisiko, renterisiko, valutarisiko og afdækningsrisiko.

Hvordan banker styrer denne risiko?

  • Den største bekymring for bankernes øverste ledelse er at styre markedsrisikoen.
  • Topadministration af banker bør klart formulere markedsrisikopolitikker, aftaler, gennemgangsmekanismer, revisions- og rapporteringssystemer osv., Og disse politikker skal klart nævne de risikomålingssystemer, der opsamler kilderne til materialer fra banker og således har en effekt på bankerne.
  • Banker skal danne et aktivforvaltningsudvalg, hvis hovedopgave er at opretholde og styre balancen inden for risiko- eller resultatparametre.
  • For at spore markedsrisikoen på realtid bør bankerne oprette et uafhængigt mellemkontor.
  • Mellemkontoret skal bestå af medlemmer, der er markedseksperter i analyse af markedsrisikoen. Eksperterne kan være: økonomer, statistikere og generelle bankfolk.
  • Medlemmerne af Mellemkontoret skal adskilles fra finansministeriets afdelinger eller i de daglige aktiviteter i finansafdelingen.

3. Operationel risiko

  • For en bedre risikostyringspraksis er det blevet vigtigt at styre den operationelle risiko.
  • Den operationelle risiko opstår på grund af moderniseringen af ​​banksektoren og de finansielle markeder, som gav anledning til strukturelle ændringer, stigning i volumen af ​​transaktioner og komplekse supportsystemer.
  • Operationel risiko kan ikke kategoriseres som markedsrisiko eller kreditrisiko, da denne risiko kan beskrives som risiko relateret til afvikling af betalinger, afbrydelse i forretningsaktiviteter, juridisk og administrativ risiko.
  • Da operationel risiko indebærer risiko relateret til forretningsafbrydelse eller problem, kan dette udløse markeds- eller kreditrisici. Derfor har operationel risiko en slags sammenhæng med kredit- eller markedsrisici.

Hvordan banker styrer denne risiko?

  • Der er ingen ensartet tilgang til måling af bankernes operationelle risiko. Indtil dato anvendes enkle og eksperimentelle metoder, men udenlandske banker har indført nogle forskudsteknikker til styring af den operationelle risiko.
  • Til måling af operationel risiko kræver det estimering af sandsynligheden for operationelt tab og også den potentielle størrelse på tabet.
  • Banker kan bruge analytiske og vurderende teknikker til at måle operationelt risikoniveau.
  • Risiko for operationer kan være: revisionsvurderinger, data om kvalitet, historisk tabserfaring, data om omsætning eller volumen osv. Nogle internationale banker har udviklet en matrix, der ligner obligationskreditvurderingen.
  • Operationel risiko skal vurderes og gennemgås med regelmæssige intervaller.
  • For at kvantificere operationel risiko har indiske banker ikke udviklet nogen videnskabelige metoder og bruger et simpelt benchmarksystem, der måler forretningsaktivitet.

Anbefalede artikler

Her er nogle artikler, der hjælper dig med at få mere detaljeret information om risikostyring i banker, så bare gå gennem linket.

  1. Investeringsbankers livsstil (nyttig)
  2. Hvorfor skal jeg gå til PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 Top vigtigste marketingstyringsfunktioner

Risikostyring i banker Infographic

Lær saften fra denne artikel på kun et minut, risikostyring i banker

Kategori:

Iværksætterudvikling