Finansiel rådgiver - definition

'Du kan undre dig over, hvad en “finansiel rådgiver” gør med dine penge, og hvordan den professionelle bestemmer de bedste finansielle rådgiverinvesteringer for dine økonomiske mål og handlingsforløbet hen imod dem. I de følgende linjer opdeler vi trin for trin aktiviteterne i en finansiel rådgiver, og hvad han / hun gør nøjagtigt for at vælge de bedste investeringer til dig.

Hvordan bliver man en finansiel rådgiver?

En finansiel rådgiver, ganske enkelt sagt, er en professionel, der hjælper sine klienter med at håndtere forskellige personlige økonomispørgsmål gennem korrekt planlægning. Finansielle rådgivere adresserer vores økonomiske problemer, ligesom en læge, der går til vores sundhedsmæssige problemer. Kun viden om skattelovgivningen eller gensidige fonde, eller hvordan man køber og sælger på aktiemarkedet, betyder ikke, at du ikke har brug for en finansiel rådgiver. De er fagfolk, der har opnået korrekt økonomisk rådgivercertificering, har lært strategierne for at køre på markedet og har udtømmende viden og forståelse for, hvordan man omstrukturerer en persons økonomiske rod. De forventes at komme med en sund og langsigtet plan, der vil hjælpe deres kunder med at nå deres fremtidige økonomiske mål.

En finansiel rådgiver er din planlægningspartner. Du og rådgiveren sætter sammen både økonomiske og personlige mål og finder ud af, hvor meget af det der kan omdannes til virkelighed. For eksempel, hvis du vil købe et feriehus, eller sende dine børn på college om 10 år, har du brug for en professionel, der konverterer disse planer til en realitet. Det er her den økonomiske rådgiver kommer ind på scenen.

Den økonomiske planlægger forventes at berøre flere problemer, f.eks. Hvor mange penge du skal spare, de kontotyper, du har brug for, dvs. tillid, pension, osv., Pantelån, lån og gæld, forsikringsformer som langvarig pleje, sigt, handicap eller andre såvel som skatteplanlægning og ejendomsadministration.

Udover at udvide værdifuld rådgivning er en finansiel rådgiver også en underviser. En del af hans / hendes opgave er at hjælpe dig med at forstå, hvad der er involveret for at opfylde dine fremtidige mål. Uddannelsesprocessen for økonomisk rådgiver involverer ofte detaljeret hjælp til økonomiske anliggender som budgettering og grundlæggende besparelser. Den finansielle planlægger vil også rådgive dig om at forstå mere komplekse spørgsmål som forsikring, investering og indkomstskat.

Det første trin i den økonomiske planlægningstjeneste er at forstå din nuværende økonomiske status. Du kan ikke planlægge ordentligt for de fremtidige sans ved at vide, hvordan du står i dag. Der vil være et omfattende spørgeskema, som du kan udfylde, givet af rådgiveren. Disse spørgsmål hjælper rådgiveren med at forstå din aktuelle situation og sikre, at han / hun ikke overser nogen nyttige oplysninger.

4 bedste måder, som roller som rådgiver kan hjælpe dig med:

# 1. Spørgeskemaet

Den første rolle som finansiel rådgiver forretningsplan fungerer sammen med dig for at vide om dine aktiver, passiver, indtægter og udgifter. Du skal også oplyse om dine indtægtskilder, fremtidige pensioner, pensioneringsbehov og andre langsigtede økonomiske forpligtelser. Alle nuværende og forventede investeringer, gaver, pensioner og andre indkomstkilder vil blive noteret og fremskrives for fremtiden.

Den del af finansiel rådgiver, der investeres i dit spørgeskema, samler information om de mere subjektive emner som risikokapacitet og tolerance. Rådgiveren vil forsøge at forstå den involverede risiko, fordi det vil hjælpe ham / hende med at bestemme aktivallokeringen. Du skal også fortælle rådgiveren om dine investeringspræferencer. Foretrækker du at investere i gensidige fonde, eller individuelle obligationer og aktier, eller begge dele?

Større økonomiske styringsspørgsmål som forsikrings- og skattespørgsmål vil også blive inkluderet i den indledende vurdering. Den økonomiske rådgiver skal informeres om dine nuværende ejendomsplaner og andre fagfolk, der guider dig, som din advokat eller revisor. Når den økonomiske rådgiver forstår din nuværende økonomiske situation og fremtidige fremskrivninger, kan du arbejde sammen om at udvikle en plan, der opfylder dine økonomiske mål.

# 2. Den økonomiske rådgiver forretningsplan

Den faktiske rolle for den økonomiske rådgiver forretningsplan udtænkes, når spørgeskemaet er udfyldt, og du og rådgiveren deltager i en række samtaler i denne forbindelse. Det begynder med et resumé af de vigtigste fund fra spørgeskemaet. Planen vil indeholde et resumé af din nuværende økonomiske situation, der inkluderer din nettoværdi, forpligtelser, aktiver og driftsmæssig og likviditet. Det vil også sammenfatte de mål, du har diskuteret med din planlægger.

Forretningsplanen for finansiel rådgiver vil blive opdelt i flere emner, der inkluderer din risikotolerance, langtidspleje risici, juridisk ejendom planlægning og andre vigtige og fremtidige økonomiske problemer relateret til individuelle situationer.

Afhængig af din forventede fremtidige nettoindkomst og nettoværdi under pensionering, vil den økonomiske rådgiver forretningsplan skabe forskellige simuleringer af de bedste og værst sandsynlige scenarier. Det vil se på de rimelige tilbagetrækningsrater fra dine aktiver under pensionering. Derudover skal den økonomiske rådgiveres forretningsplan trænge ned til overlevelsesspørgsmål og det sandsynlige økonomiske scenarie for den overlevende partner.

Andre spørgsmål, der skal overvejes af den finansielle rådgiver, inkluderer blandt andet det beløb, du har brug for for at nå dine mål. Den økonomiske rådgiver skal også overveje muligheden for at overlive pengene og tage skridt til at sikre, at det ikke sker.

Når planen er klar, skal du diskutere med din rådgiver, om nogen justering er nødvendig. Så er du endelig klar til at implementere det.

Anbefalede kurser

  • Performance Management Kurser
  • Elementer af aeronautics certificeringskurs
  • Online Digital Marketing Course

# 3. Handlingstrin til certificering af finansiel rådgiver

Planen nu klar, den finansielle rådgivercertificering vil bestemme aktivallokering, som både din risikokapacitet og tolerance. Allokering af aktiver er bare en rubrik til at bestemme, hvilken procentdel af den finansielle portefølje, der vil blive fordelt på de valgte aktivklasser. Investorer, der er villige til at tage risici, ville have en større allokering over for anlægsaktiver. Risikotagere vil på den anden side sandsynligvis læne sig mere mod aktier.

Al finansiel rådgiver Forretningsplan fungerer i henhold til de investeringspolitikker, de repræsenterer, mens de køber eller sælger finansielle aktiver. De finansielle rådgiverfirmaer vil lede en bestemt tilgang. Investeringsudvælgelsesprocesser varierer mellem virksomheder. Mange forretningsplaner for finansiel rådgiver arbejder med selskaber i en enkelt fond, og investeringen i finansiel rådgiver er begrænset til denne udbyder. Andre kan blande obligationer, individuelle aktier og andre finansielle aktiver som ejendomsfonde, råvarer og endda alternative aktiver som kunst og antikke mønter. Det er vigtigt for dig som forbruger at forstå, hvad den økonomiske rådgiver forretningsplan anbefaler, og hvorfor.

Det er almindeligt blandt mange finansielle rådgivningsfirmaer at vælge finansielle instrumenter, der matcher kundens risikoprofil. F.eks. Vil en 50-årig mand, der allerede har sparet nok til pension, og for det meste er interesseret i at bevare sin kapital, sandsynligvis have en konservativ aktivallokering på 60% i anlægsaktiver og 40% i lagre. En 40-årig mand, der har en mindre nettoværdi og vilje til at tage større risici for at opbygge sin finansielle portefølje, kunne gå til 60% i aktier, 30% i anlægsaktiver og 10% i alternative investeringer. Mens der tages højde for den finansielle rådgiver, der investerer i filosofi, vil den personlige portefølje passe til dine behov. Når du har brug for penge, imødekommer dine fremtidige og nuværende mål og investeringsfilosofi dine behov.

# 4. Konstant overvågning

Dine finansielle rådgiverfirmaer giver dig regelmæssige erklæringer og opdaterer dig om din investeringsportefølje for finansiel rådgiver. Han / hun vil afholde regelmæssige møder med henblik på at gennemgå målene og gøre fremskridt mod dette mål. Du kan også mødes eksternt via videokonferencer. Det er relevant at konsultere din økonomiske rådgiver, hvis du oplever en større livsændring, fordi det kan påvirke dit større økonomiske billede.

Hvordan finder man den rigtige økonomiske rådgiverfirmaer?

Det hele begynder med at ansætte den rigtige professionelle. Ikke alle af dem er muligvis egnede til dig. Men det anbefales at gå til en certificeret finansiel planlægger (CFP), som er et tegn på troværdighed, dog ikke en garanti for det samme.

For at starte med, spørg folk tæt på dig, om de kan anbefale en rådgiver. Hvis du har børn, skal du spørge en kollega, der har en lignende familiesituation. På den anden side, hvis du er single og lige begynder din investering i finansiel rådgiver, kan du tjekke ud med en ven, der er i samme båd. Uanset hvad der er tilfældet, skal du ansætte en planlægger, der har erfaring med at betjene kunder på et lignende livsfase som dig.

Tip til at finde korrekte finansielle rådgiverfirmaer

Herunder er nogle tip til at finde ud af den rigtige økonomiske rådgiverfirma:

  • Overvej betalingsstrukturen

Du vil typisk undgå kommissionsbaserede finansielle rådgiverfirmaer. Fagfolk, der arbejder med provision, vil sandsynligvis have et mindre end altruistisk incitament til at skubbe til en bestemt gensidig fond eller livsforsikringspolitik, hvis de får en nedskæring af indtægterne.

Gebyrbaserede rådgivere på samme tid er muligvis ikke helt perfekte. En finansiel rådgiver, der investerer 2% af dine samlede årlige aktiver, kan ikke opfordre dig til at afvikle dine investeringer eller købe jord og ejendom, selvom det er de rigtige træk på et tidspunkt i dit liv. Dette skyldes, at deres gebyrer kan reducere.

Hvis du lige er startet og ikke har mange aktiver, kan en finansiel rådgiver, der opkræver provision på timebasis, være den bedste mulighed. De er bedst, hvis dine krav er forholdsvis enkle. Timeplanlægning er typisk dem, der bygger deres praksis. Dette betyder, at de vil være mere omhyggelige med din økonomi. En god service vil hjælpe med at få din anbefaling og pakke yderligere kunder. Mange erfarne planlæggere foretrækker at arbejde timebaseret, fordi de nyder at arbejde med unge klienter, der kun har råd til at ansætte nogen til denne pris.

  • Se efter en fiduciær

Det betyder, at den finansielle rådgiver har lovet at arbejde hen imod klientens bedste. Finansielle planlæggere, der ikke er tillidsmænd, betragtes ofte under pari, kaldet bæredygtighedsstandarden. Dette betyder, uanset hvilket produkt de sælger dig, skal være egnet, selvom det ikke er i din bedste interesse. Dette er meget vigtigt og kan være en deal breaker, hvis den rådgiver, du vil ansætte, ikke er en fiduciary.

  • Baggrundstjek

Start med disse to spørgsmål: Blev du nogensinde dømt for nogen forbrydelse? Blev du nogensinde undersøgt af et markedsregulerende organ eller erhvervskoncern for påståede malpractices, selvom du ikke blev fundet ansvarlig eller skyldig? Søg derefter henvisninger til aktuelle klienter, især dem med lignende mål som dig.

  • Kontroller legitimationsoplysninger

Søg online efter legitimationsoplysninger. Se, hvem der tilbyder og administrerer dem. Ring derefter til administratoren for at kontrollere, om de økonomiske rådgiveroplysninger er gyldige. De organisationer, der tildeler legitimationsoplysninger, skal selv have goodwill. Det er let at poste certificering af finansiel rådgiver. Hvis rådgiveren er en CFP, kan du tjekke deres disciplinregistre online.

  • Pas på markedets bankende mærker

Mens den legendariske investor Warren Buffet overgår markedsgennemsnittet, er der usandsynligt, at der er et tilstrækkeligt antal mennesker som ham. Stå op og gå væk, hvis han / hun i det første møde med en finansiel rådgiver begynder at forudsige markederne og hvordan man kan slå situationen. Ingen rådgiver kan sikkert forudsige garanteret afkast. Enhver, der prøver at gøre det, tager helt sikkert risici, som ikke vil være muligt for dig.

At spørge nogen om, hvorvidt de kan slå markedet, især på kort sigt, kan være en god lakmustest, før man ansætter en finansiel planlægger. En god planlægger giver dig gode råd om flere spørgsmål og ikke kun investeringer. Inden du fortæller dem, skal de spørge dig om din risikoappetit og den tidsramme, du har i tankerne. Hvis en rådgiver kan prale af, hvor meget han / hun har opnået med andre klienter og mærker evnen til at hjælpe med at nå dine mål, er de måske ikke til meget hjælp til at nå dine mål. I de fleste tilfælde er sådanne rådgivere kun interesseret i lommen til Kommissionen.

Konklusion

Ikke al finansiel rådgiverbeskæftigelse, der tilbyder deres service, er identisk uddannet eller vil være i stand til at udvide den samme dybdeservices. Mens du indgår en kontrakt med en rådgiver, skal du sikre dig, at han / hun korrekt har forstået din økonomiske situation og dine mål. Hvis det er nødvendigt, skal han / hun råde dig til at ændre målene på grund af gyldige grunde. finde en finansiel rådgivercertificering, inden du indgår en planlægger. Gebyrstrukturen skal også være passende. Gå ikke kun ved navn. De mere anerkendte vil sandsynligvis opkræve højere gebyrer, og hvis dine investeringer er små, har du muligvis ikke råd til dem. Prøv at ansætte nogen, der strækker sig mere end bare økonomisk rådgivning. Han / hun skal hjælpe dig med at mindske din gæld og øge dine aktiver. At ansætte en CFP er unægtelig et mere rimeligt valg. Husk, det er dine penge, og inden du logger på de stiplede linjer, skal du sørge for, at de er i sikre hænder.

Anbefalet artikel

Dette har været en guide til, hvordan man bliver finansiel rådgiver. Her diskuterer vi 4 bedste måder, hvorpå roller som finansiel rådgiver kan hjælpe dig og også er nødt til at se på, hvordan du finder de rigtige økonomiske rådgiverfirmaer. Du kan også se på den følgende artikel for at lære mere -

  1. Gæld mod egenkapitalforskelle
  2. Finansiel planlægger forretningsplan | Top 6 tip | Fordele | Ulemper
  3. En komplet hjælpsom kundevejledning til finansiel planlægning
  4. Spørgsmål og svar om investeringsbankvirksomhed
  5. Hvorfor finansiel uddannelse er din bedste investering?
  6. Marketingplanlægningsproces: 5 vigtigste trin

Kategori:

Iværksætterudvikling