Cash Reserve Ratio - Eksempler på CRR med trinvis beregning

Indholdsfortegnelse:

Anonim

Hvad er likviditetsforholdet?

I forhold til det kommercielle banksystem angiver likviditetsgraden den andel af de samlede indskud, som en bank er forpligtet til at beholde i landets centralbank. Andelen af ​​bankindskud, der skal opretholdes i centralbanken, bestemmes også af centralbanken selv. I nogle tilfælde afgøres mængden af ​​reserve baseret på de tidligere erfaringer fra centralbankerne i hver region i tilfælde af en bankkørsel, dvs. når et stort antal indskydere trækker deres indskud på samme tid. Federal Reserve er De Forenede Staters centralbank, mens den er Bank of England for Det Forenede Kongerige.

En bank har mandat til at opretholde CRR for at afværge enhver mangel på midler i tilfælde af bankkørsel. Inherent bruger centralbankerne CRR som et middel til at styre likviditeten i økonomien ved at kontrollere pengemængden. F.eks. Vil centralbanken øge CRR og skrumpe bankudlån til at kontrollere pengemængden på markedet i tilfælde af en kontraherende pengepolitik. På den anden side vil centralbanken reducere CRR og tilføre markedets likviditet i tilfælde af en ekspansiv pengepolitik.

Formel for likviditetsforhold

Formlen for likviditetsforholdet er forholdsvis enkel, og det kan udledes ved at dele den kontante reserve, som banken er forpligtet til at opretholde i centralbanken med de samlede bankindskud. Matematisk er det repræsenteret som,

Cash Reserve Ratio = Reservekrav / bankindskud * 100%

Eksempler på likviditetsforhold (med Excel-skabelon)

Lad os tage et eksempel for at forstå beregningen af ​​Cash Reserve på en bedre måde.

Du kan downloade denne Cash Reserve Ratio Excel-skabelon her - Cash Reserve Ratio Excel Template

CRR - eksempel # 1

Lad os tage eksemplet på en økonomi, hvor centralbanken har besluttet en kontraherende pengepolitik, og som sådan har den hævet likviditetsgraden fra 4, 5% til 5, 5% for at reducere penge på markedet. Beregnet nu den nye ordning, den yderligere reserve, der kræves af en bank med en samlet bankindskud på $ 200 millioner.

Løsning:

Yderligere likviditetsbehov beregnes ved hjælp af nedenstående formel

Yderligere reservekrav = (Ny likviditetsforhold - Gammel likviditetsforhold) * Bankindskud

  • Yderligere reservekrav = (5, 5% - 4, 5%) * $ 200 millioner
  • Yderligere reservekrav = $ 2 millioner

Derfor har centralbanken på denne måde reduceret pengemængden til en melodi på 2 millioner dollars i tilfælde af denne bank i sig selv.

CRR-eksempel # 2

Lad os tage eksemplet med bank ASZ Ltd, der er placeret i USA. Banken har netto transaktionskonti på $ 150 millioner, og den ønsker at beregne sit likviditetsbehov i henhold til den nyligt chartrede reservekrav fra Federal Reserve. I henhold til den nye regel er nettotransaktionskonti på under $ 16, 3 mio. Undtaget fra ethvert krav, nettotransaktionskonti på mere end $ 16, 3 mio. Og mindre end $ 124, 2 mio. Vil tiltrække 3% reservekrav, og nettotransaktionskonti på mere end $ 124, 2 mio. Vil være underlagt et reservekrav på 10%. Beregn reservekravet fra ASZ Ltd.for ASZ Ltd kan være

Løsning:

Krav til kontantreserve til ASZ Ltd beregnes som:

  • Reservekrav = $ 16, 3 mio. * 0% + ($ 124, 2 mio. - $ 16, 3 mio.) * 3% + ($ 150 mio. - $ 124, 2 mio.) * 10%
  • Reservekrav = 5, 82 millioner dollars

Derfor er ASZ Ltd nødt til at opretholde en kontantreserve på 5, 82 millioner dollars med Federal Reserve i henhold til de nye regler.

CRR - eksempel # 3

Lad os nu tage den seneste årsrapport fra Bank of America for at forstå begrebet likviditetsforhold i sammenhæng med det virkelige liv. I henhold til årsrapporten for 2018 udgjorde bankens samlede indskud på $ 1, 381, 48 milliarder på balancen. Beregn kontantbehovet for Bank of America for året 2018.

Da banken har størstedelen af ​​sine forpligtelser i USA, overvejer vi reservekravet fra Federal Reserve for at lette beregningen.

Løsning:

Krav til likviditetsbeholdning af Bank of America beregnes som:

  • Reservekrav = 0, 016 mia. Dollars * 0% + (0, 124 mia. Dollars - 0, 016 mia. Dollars) * 3% + (1, 381, 48 mia. Dollars - 0, 124 mia. Dollars) * 10%
  • Reservekrav = 138, 14 milliarder dollars

Derfor er Bank of America for året 2018 mandat til at opretholde en kontantreserve på $ 138, 14 milliarder, der er forholdsvis tæt på den fremhævede værdi på $ 148, 34 milliarder, der er opretholdt under aktiver.

Kilde: media.corporate-ir.net

Fordele og ulemper Cash Reserve Ratio

Fordele og ulemper ved CRR er som følger:

Fordele ved CRR

Nogle af fordelene ved Cash Reserve Ratio er:

  • Cash reserve-forholdet er primært nyttigt til at kontrollere pengemængden i systemet ved at skabe en glat pengemængde sammen med kredit i økonomien
  • Cash reserve-forholdet hjælper med at udvikle en bæredygtig solvensposition for det kommercielle banksystem i en økonomi.

Ulemper ved CRR

Nogle af ulemperne med Cash Reserve Ratio er:

  • Når likviditetsforholdet hæves for at få bankerne til at besidde større indskud i Federal Reserve, resulterer det i sidste ende i øgede låneomkostninger for banker.
  • Hyppige ændringer i likviditetsgraden kan resultere i et usikkert økonomisk miljø for forretningsbanker.

Konklusion

Så det kan ses, at likviditetsgraden er et middel til at styre likviditeten af ​​forretningsbankerne for at opretholde et bæredygtigt og glat banksystem i en økonomi.

Anbefalede artikler

Dette har været en guide til Cash Reserve Ratio. Her diskuterer vi, hvordan Cash Reserve Ratio kan beregnes med dens formel sammen med eksempler og en downloadbar excel-skabelon. Du kan også gennemgå vores andre foreslåede artikler for at lære mere -

  1. Arbejdskapitalforhold
  2. Formel for tilbageholdelsesforhold
  3. PEG-forholdsformel
  4. Direkte metode til kontantstrømopgørelse
  5. Forskellen mellem CRR vs SLR
  6. De største forskelle mellem Commercial Bank vs Investment Bank