Forskellen mellem 401 (K) vs Roth IRA
Kan du tænke på de skattebesparende køretøjer, der er tilgængelige for ansatte, så de kan spare på skatter? Lad mig give dig et tip. Baseret på det tidspunkt, hvor folket ønsker, at en skat trækkes fra en del af deres opsparing. Jeg er sikker på, at du måske er stødt på to sådanne køretøjer: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) er en udskudt indkomstplan, der tilbydes af arbejdsgiveren. Mens han bidrager til 401 (K), tildeler en medarbejder et beløb, der skal betales til denne plan. Indtægterne, der kanaliseres for denne plan, er, før skat trækkes fra lønchecket.
Tværtimod oprettes en Roth IRA mellem en medarbejder og et investeringsselskab. I dette tilfælde er arbejdsgiverens arbejdsgiver ikke involveret. I modsætning til 401 (K) er her anvendte penge efter skattefradrag.
401 (K)
Beslutningen om at vælge 401 (K) hænger sammen med spørgsmålet 'hvornår vil du betale din skat'? Baseret på om du vil være i en højere skatteklasse i dag sammenlignet med når du går på pension vil give dig et tip om at vælge denne plan. Hvis du mener, at skattesatsen, når du går på pension, vil være lavere end den, der findes i øjeblikket, skal du gå efter 401 (K) -plan. På denne måde behøver du ikke betale højere for skat i dag, når du befinder dig i en højere skatteklasse.
Navnet kommer fra, hvor denne plan er defineret, dvs. 401 (K) -afsnittet af IRS-kode. Der er mange ordninger, som medarbejderen kan vælge imellem. Men ingen af gevinsterne ved disse ordninger beskattes af IRS. Beskatning finder kun sted, når medarbejderen er nået pensionsalderen.
Fra og med 2019 stiger grænsen for årlige bidrag til 401 (k) for dem under 50 år til $ 19.000 fra $ 18.500, 2018-grænsen. Disse 50 år og ældre kan bidrage med yderligere $ 6.000 pr. År i indsamlingsbidrag.
Fordele ved 401 (K):
- Dine bidrag kan resultere i skattemæssige besparelser i hvert bidragår
- Ved at bruge denne plan kan du faktisk bidrage meget mere hvert kalenderår
- Du kan få en arbejdsgiverkamp, dvs. at bidrage med yderligere penge til medarbejderens konto, som normalt er en procentdel af medarbejderens bidrag
- De penge, som du bidrager til 401 (k) -planen, kan du tage direkte ud af din lønseddel
Roth IRA
Afviger fra den traditionelle rute, involverer Roth IRA ikke arbejdsgiveren i billedet. Det handler kun om den enkelte eller medarbejderen og investeringsselskabet. Derudover er bidrag, der ydes af den enkelte, efter skattefradrag. Roth IRA er mere fleksibel sammenlignet med 401 (k) for ansatte, da de har mere at vælge imellem. Dette giver medarbejderne en større grad af investeringsfrihed. Da penge efter skat bruges til at finansiere Roth IRA-ordningen, opkræves der derfor ingen indkomstskat på pensionstidspunktet, når pengene trækkes tilbage.
I 2019 er det maksimale årlige bidrag for dem under 50 år $ 6.000, op fra $ 5.500 i 2018. Disse 50 år og opover kan bidrage med yderligere $ 1.000 for i alt $ 7.000 / $ 6.500 pr. År. Personer, der tjener mere end $ 137.000 pr. År i 2019 ($ 135.000 for 2018) - eller $ 203.000 / $ 199.000 for dem, der er gift, arkiverer i fællesskab - er ikke berettigede til at bidrage. Under disse grænser er der en udfasningsindkomstgruppe, som der er mulighed for delvise bidrag til. Intervallet for 2019 er $ 122.000 til $ 137.000 ($ 120.000 - $ 135.000 i 2018) for enkeltpersoner og $ 193.000 - $ 203.000 ($ 189.000 - $ 199.000 i 2018) for dem, der er gift, arkiverer i fællesskab.
Denne ordning for arbejdsgivere eller enkeltpersoner giver mening, hvis de føler, at indkomstskatteområdet, som de vil falde i ved pensionering, vil være højere, end de er i øjeblikket.
Normalt skal Roth IRA-bidrag ske kontant. Men der er en række investeringsmuligheder inden for Roth IRA, at når fondene engang er bidraget inklusive obligationer, aktier, gensidige fonde, ETF'er osv.
Fordelene ved Roth IRA:
- Dine udbetalinger i alderspensionsalderen vil være skattefri, da du allerede havde bidraget efter skat
- Du kan til enhver tid trække dine penge tilbage uden straf (kan ikke trække dig ud før 59 år uden at pålægge en bøde)
- Denne ordning giver dig friheden til at vælge mæglerfirmaet og også investeringsmulighederne i modsætning til 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (Infographics)
Nedenfor er de øverste 6 forskelle mellem 401 (K) vs Roth IRA 
Vigtige forskelle mellem 401 (K) vs Roth IRA
Begge 401 (K) vs Roth IRA er populære valg på markedet; lad os diskutere nogle af de største forskelle mellem 401 (K) vs Roth IRA
-
Arbejdsgiverens bidrag
I 401 (K) kan arbejdsgiveren muligvis finansiere op til en vis procentdel af dit bidrag. Når et sådant incitament (gratis penge) gives af en arbejdsgiver, skal det tages i brug. Dette er ikke tilfældet med Roth IRA, hvor efter skattefradrag resulterer i et rent bidrag fra et individ.
-
Investeringsmuligheder
Selvom du får fordel af et bidrag fra en arbejdsgiver i 401 (K). Men dette er muligvis ikke tilstrækkeligt, da investeringsmulighedernes magt venter hos arbejdsgiveren. Dette indsnævrer dine valg.
På den anden side er det i Roth IRA frit frit at vælge mellem investeringsselskabet og et væld af investeringsmuligheder. Personen kan vælge investeringsforvalter.
-
Skat
Der er også en forskel mellem 401 (K) vs Roth IRA-ordninger, når det kommer til, hvordan ordningerne finansieres. I 401 (K) bidrager midlerne til indkomst før skat, mens midlerne til Roth IRA bidrager til indkomst efter skat.
Det betyder, at når du trækker pengene ved pensioneringsalderen for 401 (K), skal du betale skat, der ikke blev betalt tidligere. Men i Roth IRA, da skatter allerede var betalt, derfor ikke nødvendigt at betale skat på tidspunktet for tilbagetrækning.
Sammenligning mellem hoved og hoved mellem 401 (K) mod Roth IRA
Nedenfor er den 6 øverste sammenligning mellem 401 (K) vs Roth IRA
|
Grundlaget for sammenligning mellem 401 (K) vs Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Hvad er det ? | Indkomstplan for medarbejdere, der tilbydes af arbejdsgivere til at bidrage med et beløb før skattefradrag for at spare på højere skat efter pensionering | Indkomstplan for enkeltpersoner oprettet hos et investeringsselskab, der søger et vist beløb efter skattefradrag for at spare på højere skat senere efter pensionering |
| Før eller efter skattefradrag | Før | Efter |
| Styring | Hos arbejdsgiveren | Med medarbejderen |
| Arbejdsgiver involveret? | Ja | Ingen |
| Arbejdsgiverhjælp (gratis penge) | Ja | Nej (arbejdsgiveren er slet ikke involveret) |
| Frihed til at vælge management- og investeringsselskab? | Ingen | Ja |
Konklusion - 401 (K) vs Roth IRA
Så vi kiggede på to af indkomstplanerne, der potentielt kunne hjælpe en person på pensionstidspunktet, baseret på de indkomstskatteparenteser, som de for tiden er i. Vi så 401 (K) vs Roth IRA. 401 (K) skal være dit første valg, hvis du mener, at indkomstskattesatsen, når du går på pension, vil være højere sammenlignet med dagens sats. Ellers er Roth IRA bedre, hvis du føler, at skatteområdet, som du falder ved pensionering, vil være højere end det, du er i dag. Så det afhænger af person til person.
Anbefalede artikler
Dette har været en guide til den største forskel mellem 401 (K) vs Roth IRA. Her diskuterer vi også 401 (K) vs Roth IRA nøgleforskelle med infografik og sammenligningstabel. Du kan også se på de følgende artikler for at lære mere
- Sammenligning mellem finans og økonomi
- CFO vs CEO - Hvilken der er bedre
- Aktiekøb kontra aktiekøb
- Forskellen mellem repo rate kontra omvendt repo rate
- Kalenderår vs regnskabsår